Төрийн дэмжлэг бүхий орон сууцны зээл: Оросын Сбербанк. Хөтөлбөрийн тухай болон оролцооны нөхцлийн талаархи санал бодол

ОХУ-ын иргэдэд зориулж ипотекийн зээл нь нэг талаас орон сууц олох цорын ганц боломж юм. Нөгөө талаас, урт хугацааны өрийн боолчлол. 2015 оны хямрал эхний төлбөрийг төлөх боломжийн дийлэнх хувийг эзэлж байна. Асуудлыг шийдэж чадахгїй байгаа хїмїїсийн хувьд банкны салбар тєсвийн хєтєлбєрийг боловсруулсан байна. Төрийн дэмжлэг (ОХУ-ын Сбербанк) -ын зээлийг ямар нөхцөлд, ямар зээл олгож байгаа талаар илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэлийг уншина уу.

Статистик

Хадгаламж банкинд төрийн дэмжлэг бүхий орон сууцны зээл, орон нутаг бүрт өөр өөр байдаг. Хөтөлбөрийг хэрэгжүүлж эхэлснээс хойш хоёр долоо хоног (18.03.2015), Хойд Кавказад 150-аас дээш өргөдөл ирүүлсэн. Sberbank нь шинэ байшинд орон сууц худалдан авч буй худалдан авагчдад зээл олгодог. Нийт зээлийн хэмжээ нь 8 сая рубль бөгөөд нийслэл Санкт-Петербург, бусад газруудад 3 сая рубль байна. Орон сууцыг зєвхєн итгэмжлэгдсэн їл хєдлєх эд хєрєнгийн хуулийн этгээдээс авдаг. Зээлдэгчдийн эрсдэл хамгийн бага байх болно. Тэд нэмэлт барьцаа шаардагдахгүй. Та объектыг ОХУ-ын Сбербанкны салбараар баталгаажуулж болно.

Төрийн дэмжлэг бүхий орон сууцны зээл нь 2016 оны 2-р сар хүртэл хүчинтэй болно. Энэ хугацаанд нийт 225 тэрбум рубль зээл олгохоор төлөвлөж байна. 2015 оны 11-р сарын 30-ны байдлаар 180 тэрбум рублийн зээл олгосон. 1.5 мянган програмын хувьд. Сбербанкны ипотекийн бүтээгдэхүүний ойролцоогоор 30% шинэ хөтөлбөрийн дагуу олгогддог.

Хөтөлбөрийн зорилго

1. Барилгын салбарыг дэмжих.
2. Орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэхэд иргэдэд туслах.

Сбербанк: төрийн дэмжлэг бүхий орон сууцны зээл

Зээлийн нөхцөл нь энгийн байдаг:

• Урьдчилгаа төлбөр: Орон сууцны зардлын 20% -ийг төлнө.
• Хугацаа: 1-30 жил (багтсан).
• Хүүгийн хувь: 11,9% рубль байна.
• Хамгийн бага зээлийн хэмжээ 45 мянган рубль.
• Хамгийн их хэмжээ: 3-8 сая рубль. (Бүс нутгаас хамаарч).

Рублийн зээлийг олж авсан эд хөрөнгийн аюулгүй байдлын талаар олгоно. Нийслэл, Санкт-Петербург хотууд 8 сая рубльтэй байна. Үлдсэн иргэдэд нийтдээ 3 сая рубль зээл авах боломжтой. Та барьж байгаа орон сууц, бэлэн болсон шинэ барилгууд, магадлан итгэмжлэгдсэн борлуулагчаас объектыг сонгож болно. Эд хөрөнгийг хүргэх хугацаа нь хамаагүй. Сонгосон байрны бичиг баримтыг урьдчилсан эерэг шийдвэрийг хүлээн авснаас хойш 60 хоногийн дотор өгөх ёстой. Үүнээс гадна, зээлийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчийнхээ амь нас, эрүүл мэндийн даатгалыг шаардана. Төрийн дэмжлэг бүхий ипотекийн хадгаламжийн доод хэмжээ 11.9 хувьтай байна. Энэ нь объектийг бүртгэсний дараа өөрчлөгдөхгүй. Гэхдээ энэ нь анхны шимтгэлийн хэмжээ, хөтөлбөрт оролцох хугацаа, цалингийн төслийн гишүүнчлэл, өнгөрсөн хугацаанд "сайн" зээлийн түүхэнд нөлөөлж байна. Зээл олгох комисс төлбөр ногдуулахгүй. Нэмэлт зардал нь: амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын төлбөрийн үйлчилгээ, худалдан авсан объектыг үнэлэх, баримт бичгийг нотариатаар баталгаажуулах.

Зээлдэгчийн шаардлага

• Нас: хамгийн багадаа 21 жил, хамгийн ихдээ 55 жил (эмэгтэй), 60 (эрэгтэй).
• ОХУ-ын иргэний паспорт.
• Сүүлийн ажлын туршлага: 6 сар.
• Үйлчилгээний нийт урт: 12 сар.

Үйлчлүүлэгч хамтран зээлдэгч (нөхөр, хамаатан садан, найз нөхөд) -г татах ёстой. Энэ нь зээлийн дарамтыг хөнгөвчлөхөд тусална. Илүү их "туслахууд", өндөр нь зээлийн хамгийн их дүнг тодорхойлох нийт орлого болно.

Үйлдлийн алгоритм

Хөтөлбөрт хамрагдахын тулд "Төрийн дэмжлэг бүхий ипотекийн зээл (ОХУ-ын Сбербанк)", шаардлагатай бол:

1. Санхүүгийн байгууллагын байршил дээр байгаа түүвэр асуулга бөглө.
2. Бүх оролцогчдод зориулж баримт бичгийг багц хэлбэрээр цуглуулах: паспортын хуулбар, ажил олгогчийн талаарх мэдээлэл, 2-NDFL.
3. Оросын OAO Sberbank-ийн аль ч салбарт өгөх.
4. Банкны шийдвэрийг хүлээнэ үү.

Үүний зэрэгцээ худалдаж авсан эд хөрөнгөтэй холбоотой хоёр дахь багц баримтыг цуглуулах шаардлагатай. Энэ нь ихэвчлэн барьцаа болгон ашигладаг. Банкууд бусад орон сууцыг аюулгүй байдлаар ашиглахыг зөвшөөрдөггүй. Ийм объектод бүртгэлийн гэрчилгээ, борлуулалтын гэрээ, кадастрын паспорт, үйлчилгээний төлбөрийн өргүй байх гэрчилгээ, түрээслэгчийн тухай мэдээлэл өгөх шаардлагатай байна.

Оролцогчид

"Төрийн зээлээр орон сууцны зээл" бүтээгдэхүүнийг банкууд гаргаж өгөх боломжтой юу? Sberbank, VTB24, Газпром, Делтакритин, Москвагийн банк, RSHB. Хєтєлбєрт хамрагдах хїсэл эрмэлзэл нь зєвхєн том тєдийгїй жижиг банкуудаас 30-аар илэрхийлсэн. Төрийн санхүүгийн институцийн хувь, Sviaz-Bank, Absolut Bank, Vozrozhdenie нь 400 сая рубль төлөвлөсөн зээлийн томоохон хэсгийг эзэлдэг. Энэ хэмжээний талаас илүү хувь нь Sberbank-ийг худалдаж авах болно. 2008-2009 оны хямралын үед төрийн дэмжлэг бүхий моргейж зөвхөн ВТБ-оор дамжуулан үйл ажиллагаа явуулдаг. Санхүүгийн байгууллагыг сонгох нь зээлийн нөхцөлд нөлөөлөхгүй. Мөнгө хүлээн авах журам дараах байдалтай байна. Зээлдэгч жилд хамгийн багадаа 11.9% -ийг төлдөг. Банкнаас төрөөс авах хамгийн их нөхөн олговор 5.5% байна. Сангийн яам төсвөөс санхүүжүүлж 20 тэрбум рубль улсын төсвөөс хуваарилсан. Төлөвлөгөөг 2015 оны эцэс гэхэд дуусгаагүй тул хөтөлбөрийг өргөтгөсөн.

Үр дүн

"Төрийн дэмжлэг бүхий ипотекийн зээл" хөтөлбөр (ОХУ-ын Сбербанк) хөтөлбөр хэрэгжиж эхэлснээс хойш үр дүнг нэгтгэн дөнгөж эрт байна. Өнөөдөр бид зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгийн борлуулалтын динамикийг л ярьж болно. Тиймээс, 2015 оны 4-р сараас хойш бараг бүх хөгжүүлэгчид гарын үсэг зурсан гэрээний тоог эрс нэмэгдүүлсэн байна. Хөтөлбөрийн эхний оролцогч өнгөрсөн оны нэгдүгээр сард баримтыг цуглуулж эхэлсэн боловч шинэ бүтээгдэхүүн нээх хүртэл гүйлгээ хойшлогджээ. Нэгдүгээрт, гэрээг хамгийн бага төсөвтэй байгуулсан. Зээлийг эрт төлөхийг хүлээж байсан хүмүүс (тэдний хувьд, хүүгийн түвшин тийм ч чухал биш), түүнчлэн богино хугацааны (3-5 жилийн) гэрээнд гарын үсэг зурсан хүмүүс хүүгийн төлбөрийг төлөхгүй байхаар авсан.

Өнгөрсөн оны дунд үеэс эхлэн үйлчлүүлэгчид шинэ байшинд орон сууц барих үнийг асууж ирсэн. Хэдийгээр буурч буй эрэлтийг үл харгалзан сар бүр үл хөдлөх хөрөнгийн хэмжээ буурч байна. Энэ нь хэдийгээр орон сууцыг худалдаанд гаргасан бэлэн байдлын өндөр шатанд буй объектуудад онцгой анхаарал татаж байгаа юм.

Онцлог

Ихэнх гүйлгээ нь Сбербанкаар дамждаг. Төрийн дэмжлэгийн үл хөдлөх хөрөнгө, мэдээжийн хэрэг үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлт хэрэгцээ нэмэгдсэн. Гэсэн хэдий ч рублийн ханш унаснаас үл хамааран үйлчлүүлэгчид стандарт нөхцлөөр зээл олгоход бэлэн байна. Өмнөх үйлчлүүлэгчид Сбербанк руу шилжин ирсэн бол хамгийн бага хүүтэй байсан тул одоо татгалзсан хариу өгч, зөвхөн бусад төрийн байгууллагад төдийгүй бусад байгууллагад баримт бичгийг ирүүлдэг.

Хөтөлбөрийн нөхцөл өөрчлөгдсөн. Өмнө нь 75 хүртэлх насны хүүхдэд төлөх боломжтой байсан. Одоо бид эрэгтэйчүүдэд зориулж 60 жил, 55 настай эмэгтэйчүүдэд зориулж шинэ босго тавьсан. Импортлогчдоос харахад зээлдэгчдийн дундаж нас 25-35 жил, гэрээ нь 10-15 жил байдаг.

Санхүүгийн нэмэлт дэмжлэг

Сбербанкны моргейжийн улсын дэмжлэгийг авах уу? Боломжит зээлдэгч бүр энэ асуултыг өөрөө хариулдаг. Барилгачид мөн үйлчлүүлэгч бүрт тулалдах ёстой. Үүний тулд тэд үнэнч байх хөтөлбөрөө боловсруулдаг. Зарим нь Хадгаламжийн банкны хөтөлбөрөөс илүү ашигтай байдаг.

Жишээлбэл, ФЛП-ийн "Удирдагч", "Открыти" банк зөвхөн төрийн зүгээс төдийгүй хөгжиж буй улс орнуудын татаасын хөтөлбөрийг эхлүүлсэн. Нөхцөл байдал дараах байдалтай байна: Эхний жилдээ үйлчлүүлэгч анхны төлбөрийн хэмжээнээс хамааран жилд 8-10 хувийн татвар төлдөг. Хоёр дахь жилээс эхлэн зээлдэгчийн санхүүгийн байдлаас шалтгаалан хүүгийн хэмжээг 11.95% болгон нэмэгдүүлнэ. Зээлийг хамгийн ихдээ 30 жилийн хугацаагаар олгож болно.

GC "Удирдагч Групп" нь нийслэлийн оршин суугчдад зориулсан арга хэмжээ зохион байгуулж байна. "Лидер Парк", "Аз жаргал Сити", "Лобхан-Сити" хорооллын үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авагчид үл хөдлөх хөрөнгөөс орон сууц худалдан авах тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн нийт зардлын 12% хөнгөлөлт эдэлнэ. Ямар төрлийн зээлийн байгууллагатай гэрээ байгуулж байх нь хамаагүй.

"Химки-Групп" хүүгийн хэмжээг 1 хувиар нэмэгдүүлдэг. Энэ бол орон сууцны зээлийг төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрөөр олгосон тохиолдолд үйлчлүүлэгч 11.9% -ийг биш харин 11% -ийг төлдөг. "Хот-XXI зууны", "Абсолют-банк" нь "Амьдралын будаг" цогцолбор дээр 11.5% -ийг орон сууц худалдан авахад зориулсан хөндлөнгийн хөтөлбөрийг үүсгэсэн. Хотын групп "Төрийн дэмжлэгээр дэмжлэг үзүүлэх" төслийг хэрэгжүүлж, бүх оролцогчид 4% -иар буурсан байна.

Сбербанк. Төрийн дэмжлэг бүхий ипотек: үнэлгээ

Хөтөлбөрийн оролцогчдын тэмдэглэсэн хамгийн том дутагдал нь үл хөдлөх хөрөнгийн объектуудын жижиг сонголт юм. Сбербанк итгэмжлэгдсэн зээлдэгчид орон сууцны үнийг хөөргөсөн. Хэрэв та өөр компаниар дамжуулан орон сууц худалдаж авбал хүүгийн хэмжээ нэмэгдэх болно. Хоёрдахь асуудал нь өндөр төлбөртэй байдаг. Стандарт хөтөлбөрийн нөхцлийн дагуу зээлдэгч 10% -ийг урьдчилан тооцож болно. Одоо энэ тоо 20% хүртэл өссөн байна. Энэ нь хэрэв хүн өмнө нь оршин сууж байсан газарт "kopeck piece" дээр тоолж чаддаг бол одоо нэг өрөөтэй эсвэл студи орон сууцтай байх нь хэцүү юм. Өөр нэг саад тотгор нь хүүгийн түвшин юм. Үнэндээ энэ нь ойролцоогоор 1% -иар өснө. Бид орон сууцны зээлийг төрийн дэмжлэгээр тооцоолно. Sberbank 11.9% -ийг зээлдэгчдэд олгоход бэлэн байна. Үүний зэрэгцээ, гэрээнд заавал оролцох нөхцөл бол зээлдэгчийн хувьд 1-ээс доошгүй жил амь насны даатгал юм. 12 сарын дараа зээлдэгч даатгалын үргэлжлэх хугацааг сунгаж байх ёстой бөгөөд өөрөөр хэлбэл 12.9% -иар өснө.

Үүний зэрэгцээ зээлдэгчид эерэг талуудыг тэмдэглэж авдаг. Нэгдүгээрт, бэлтгэлийн үе шатанд банкны менежер бүх баримт бичигт ажилладаг. Гэрээнд гарын үсэг зурахын тулд үйлчлүүлэгчид л гарч ирнэ. Хоёрдугаарт, даатгалын төлбөрийг харгалзан үзээд сар бүрийн төлбөр нь ижил төстэй орон сууцны түрээсээс бага зэрэг өндөр юм.

Хуурай тэнцвэрт байдалд

Тєсвийн хєтєлбєр нь їл хєдлєх хєрєнгє худалдан авах боломжийг танд олгодог (11.9% -аас 30 хїртэлх жилийн хугацаатай). Зээлдэгч нь өр төлбөрийн хэсгийг хамрах эхийн капиталыг ашиглах эрхтэй ба дараа нь татварын хөнгөлөлт авах эрхтэй. Гэвч хөтөлбөр нь сул талуудтай. Нэгдүгээрт, гишүүн банкуудын тоо цөөн. Зөвхөн 30-т байдаг. Харин аймгийн жижиг хотуудад зөвхөн de facto-ийг зөвхөн VTB24 болон Sberbank-д хэрэглэж болно. Хоёрдахь нь 20% -ийн анхны хандив юм. Харьцуулбал, TransCapitalBank нь төрийн ижил хөтөлбөрийн хүрээнд зээл олгох боломжтой бөгөөд 15% -ийг урьдчилгаа болгон төлж болно. Нөгөөтэйгүүр, боломжит зээлдэгч нь урьдчилгаа төлбөрийг хийхийн тулд илүү их мөнгө зээлдэгч хүүгийнхээ хэмжээг бууруулж болох юм.