Бизнесийн зээл: онцлог, баримт бичиг, зөвлөмж

Зээл гэдэг нь банкнаас тодорхой хугацаагаар физик болон хуулийн этгээдэд олгож буй хөрөнгөөс бүрддэг. Ажил гүйлгээг зээлдэгч өрийг төлөх ёстой гэрээгээр баталгаажуулна. Ихэнх хүмүүсийн хувьд зээлийн хэмжээ их хэмжээний мөнгө олох цорын ганц арга юм. Бизнес эрхлэгчид мөн өөрийн бизнесээ нээх, хөгжүүлэхэд хөрөнгө хэрэгтэй.

Бизнесийн зээл нь тоног төхөөрөмж, түүхий эд худалдан авахад тохиромжтой үйлчилгээ юм. Мөнгө олох нь тийм ч амархан биш юм. Гэрээ байгуулахын тулд бүх онцлог шинж чанаруудыг мэддэг байх хэрэгтэй. Эцсийн эцэст, бизнесээ нээхэд эерэг үр дүнг гаргах нь чухал юм.

Банкны бүтээгдэхүүн

Бизнесийн зээлийг төр дэмждэг. Зээлийн байгууллагуудад байгууллагад мөнгө өгөх талаархи квот, зааварчилгаа өгдөг. Хэрэв пїїс зургаан сараас дээш хугацаагаар ажиллаж байгаа бол хєгжилд зориулж хєрєнгє авах боломжтой болно.

Байгууллага илүү ажилладаг тул зээлийн шугамыг нээж, арилжааны зориулалтаар өргөжүүлэх нь илүү магадлалтай. Үүнийг өөрөө хийж, хөрөнгөө бараг боломжгүй болгож болно. Бүгдийг зөв хийхийн тулд бизнес эрхлэгчид бүх салбарт үйл ажиллагаагаа явуулж буй санхүүгийн бүтээгдэхүүнтэй банк руу ханддаг.

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулж санхүүжилт авах

Өөрийнхөө бизнесийг хөгжүүлэхэд мөнгө хэрэгтэй учраас жижиг, дунд бизнес нь зайлшгүй шаардлагатай үйлчилгээ юм. Банкны олгосон мөнгө нь компаний эргэлт, хөрөнгө оруулалтыг сайжруулахад ашиглагддаг:

• Тоног төхөөрөмж худалдан авах, засварлах;
• Эргэлтийг сайжруулах;
• Үйл ажиллагааны шинэ чиглэлийг нээх.

Бүх шинийг санаачлагч бүх хүмүүс хувийн мөнгийг ашигладаггүй учраас зээлээр санхүүждэг. Эдгээр нь бага дүнтэй бөгөөд тэд тайлан шаарддаггүй. Хэрэв аж ахуй эрхлэгч банкнаас зээл авдаг бол тэрээр банкны байнгын үйлчлүүлэгч болно. Ашгийн ихээхэн өсөлтийг бизнесийн зээл олгодог. Банкууд ижил төстэй, ялгаатай олон янзын бүтээгдэхүүнийг хэрэглэгчдэд санал болгодог.

Хугацаатай зээл

Бизнес эрхлэгчдэд энэ нь хамгийн тохиромжтой үйлчилгээ гэж үздэг. Санхүүжилтыг тухайн өдрөөс хүүтэйгээр хүү төлөх үүрэгтэй байгууллагын төлбөр тооцооны дансанд шилжүүлдэг. Ихэвчлэн банкууд мөнгөний зорилтот ашиглалтыг баталгаажуулах шаардлагагүй байдаг. Гэхдээ тэд барьцаа шаардагдах эсвэл батлан даагчийг урихыг шаарддаг.

Бизнесийн зээл авах нь танд шаардлагатай тоног төхөөрөмж, тээвэрлэлт, богино хугацаанд эргэлтийг сайжруулах боломжийг олгодог. Барьцаа хөрөнгийн хувьд:

• Үл хөдлөх хөрөнгө;
• Тээвэрлэлт;
• Тоног төхөөрөмж;
• Бараа.

Байгууллагатай байгуулсан гэрээг байгуулсны дараа барьцаагаа өөрчилж болох боловч зөвхөн банкны зөвшөөрлөөр олгоно. Зээлийг удаан хугацаагаар авсан бол их хэмжээний мөнгө авах боломжтой. Богино хугацаанд богино хугацаанд хүүтэй болох боломжтой.

Тусгай нөхцөл

Бизнесийн зээл нь зарим онцлогтой. Сангуудад рубль, доллар, евро олгогддог. Тоо хэмжээ нь дүн, хугацаа, валютаар тодорхойлогдоно. Байнгын үйлчлүүлэгчдийн хувьд банкууд бага хүүтэй. Онцгой нөхцөлүүд нь:

• Зарим байгууллага улирлын чанартай ажил хийдэг тул банкууд төлбөрийн хуваарьтай байдаг.
• Зарим бизнес эрхлэгчид үл хөдлөх хөрөнгө байдаггүй, дараа нь банкууд батлан даалт гаргадаг.

Зээл олгох шийдвэрийг зарим тохиолдолд бизнесийн төлөвлөгөөний дагуу шинжээчид хүлээн зөвшөөрдөг. Хэрэв тэр ажилчин бол мөнгө өгөхөд эерэг хариулт өгдөг.

Зээлийн шугам

Дунд хэмжээний бизнес эрхлэх зээлийг барьцаа хөрөнгийн тусламжтайгаар гүйцэтгэдэг. Банк нь зээлийн хугацааг тодорхойлдог ба дараа нь компани нь санхүүжилт авдаг боловч бүрэн биш боловч шаардлагатай бол. Хүүг зөвхөн зардлаар тооцдог. Энэ төрлийн зээл нь бага хэмжээний бараа худалдан авахад тохиромжтой.

Зээлийн шугам нь 2 параметртэй:

• Зээл олгох хязгаар: шугамын үргэлжлэх хөрөнгийн хэмжээ, гэхдээ зарим банкууд ашиглагдаагүй мөнгийг ашиглах сонирхолтой байдаг;
• Өр төлбөрийн хязгаар: үйлчлүүлэгчид мөнгө өгөхөөс илүү хязгаарлагдмал дүн өгдөг.

Бизнесийн зээлийн шугамын давуу тал:

• Төлбөрийн хурд;
• Хязгаарыг нэмэгдүүлэх;
• Санхүүжилтийг урт хугацаанд ашиглах;
• Зөвхөн ашигласан сангуудад зөвхөн хүүгийн төлбөр төлнө.

Overdraft

Дунд хэмжээний бизнес эрхлэх зээлийг овердрафтаар дамжуулан хийж болно . Энэ үйлчилгээг төлбөр тооцооны данс байгаа үед ашиглах боломжтой бөгөөд ингэхийн тулд та орд ашиглах шаардлагагүй. Сангуудыг нааштай тааламжтай нөхцөлд олгодог. Банк нь данснаас мөнгө шилжүүлэхэд дүн шинжилгээ хийдэг. Үүний үр дүнд шаардлагатай тохиолдолд үйлчлүүлэгчид олгох дүн. Данс нь шинэ сангаар дүүрсэн тохиолдолд тэдгээр нь хаалттай байна.

Сангийн ажил

Бизнес эрхлэгчдийн нөхцөл байдлыг хөнгөвчлөх жижиг бизнесийн зээлийг дэмжих сан байдаг. Байгууллага нь батлан даагч болдог бөгөөд зээлдэгчид зээл авахад нь тусалдаг. Жижиг бизнесийн кредитийн тусламжийг банктай хамтран санхүүжүүлэх замаар олгодог.

Бизнесмэн зээл авах хүсэлт гаргаж, төрийн байгууллагаас дэмжлэг авах хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлж байна. Банк нь шаардлагатай мэдээллийг харгалзан нөхцөл байдлыг авч үздэг. Үүний дараа гэрээг байгуулж, гүйлгээ хийх хүсэлтийг сан руу илгээнэ. Гурван талын баримт бичигт гарын үсэг зурж байна. Жижиг бизнесийн зээлийн сан нь бага хувийг эзэлдэг.

Банктай холбоо барихад юу хэрэгтэй вэ?

Ийм зээлийг өндөр хүүтэйгээр олгодог гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Тиймээс хэрэв шаардлагатай бол зөвхөн банкинд хандах хэрэгтэй. Хэрвээ та мөнгө хэрэгтэй бол гэрээг сайтар хийх хэрэгтэй. Илүү эерэг шийдвэр гаргахын тулд та бизнес төлөвлөгөөг урьдчилан бэлтгэх хэрэгтэй. Энэ нь мөнгө яагаад шаардлагатай байгааг, мөн ашиг хэрхэн хуримтлагдахыг харуулдаг.

Бизнесч хүний нэр хүнд чухал юм. Мөнгө хүлээн авах боломжийг нэмэгдүүлдэг нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичиг өгөх шаардлагатай. Энэ нь татгалзах ёсгүй зохиогдсон байх ёстой. Дундаж бизнес нь банкинд илүү итгэлтэй болдог. Барьцаа хөрөнгийг аж ахуйн нэгж, бараа, эд хөрөнгийн дагуу олгож болно.

Ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?

Данс нээлгэсэн баримтыг үндэслэн хуулийн этгээдэд нээлгэсэн байна:

• Өргөдөл;
• Холбооны зүйлүүдийн хуулбар;
• Тайлан тэнцлийн хуулбар;
• Холбооны санамж бичигт гарын үсэг зурсан хуулбар;
• Лицензийн хуулбар.

Бүх скриптүүдийг менежерүүд заавал баталгаажуулсан байх ёстой бөгөөд нотариатаар хуулбарлана. Бусад баримт бичгүүдийг шаардаж болно.

Зээлдэгчийн үнэлгээ

Зээлдэгчийн үнэлгээний 2 төрөл байдаг: зорилго, субьектив. Эхнийхээсээ санхүүгийн тайланг харгалзан үзсэн бөгөөд хоёр дахь нь дараахь асуудлуудыг авч үзсэн болно:

• Удирдлагын түвшин;
• Үйлдвэрлэлийн улс;
• Зах зээлийн нөхцөл байдал;
• Санхүүгийн тайлан.

Бизнесийн зээл олгосноор олон эрсдэл бий. Зарим байгууллагад банк хэзээ ч ажиллаж байгаагүй бөгөөд энэ нь үл итгэх шалтгаан болдог. Жил бүр санхүүгийн үйлчилгээг ашигладаг аж ахуйн нэгжийн тоо жил ирэх тутам нэмэгдэж байна.

Хаана явах вэ?

Бизнесийн зээлийг "VTB 24" банк олгодог. Энэ банкны бүтээгдэхүүнийг Kommersant гэж нэрлэдэг. Бизнес эрхлэгчид 1 сая рубль хүртэл 6 сараас 5 жилийн хугацаанд авах боломжтой. Илүү төлсөн төлбөрийг 21-29% -ийн хувиар төлөх ба өр төлбөрийн дуусгавар болох хугацаагаар тодорхойлогдоно. "VTB 24" нь бизнес эрхлэгчид дараах үйлчилгээг ашиглахыг санал болгодог.

• Overdraft - илүү төлөлт 11%, хугацаа - 1 жил.
• "Зээлийн эргэлт" - 10.9%, 2 жилийн хугацаанд албан ёсоор албан ёсоор үйл ажиллагаа явуулж байна.
• "Хөрөнгө оруулалтын зээл" - 11.1% -ийн хүүтэй, 84 сартай.

Эдгээр хөтөлбөрүүд нь Алфа-Банкинд мөн байдаг. Хамгийн бага нь 3 сая рубль бөгөөд дээд тал нь 5 сая доллар бөгөөд эргэн төлөлтийн хугацаа 6 сараас 3 жил хүртэл байж болно. Альфа-Банк бизнес эрхлэгчдэд 500 мянган рубльтэй картуудыг олгодог. "Uni Credit Bank" нь жижиг, дунд бизнесийг сайжруулахад зориулж санхүүжилт олгодог. Энэ хэмжээ нь 500 мянган рубльтэй тэнцэх юм. Эргэн төлөлтийн хугацаа 6 сараас 2 жил хүртэл байна. "UralSib" банк 300 сая рублийн бизнес эрхлэгчдэд 10 сая хүртэлх зээлийг олгож байна. Та Promsvyazbank-д үйлчлүүлэх боломжтой бөгөөд хэрэглэгчид нь 5 жилийн хугацаанд 5 сая рубль төлнө. Энд та 20-40% -ийн эхний төлбөрийг төлөх хэрэгтэй. Хамгийн ашигтай санал нь OTP банк юм. 9.5 хувьтай байна. Та хамгийн ихдээ 40 сая рубль авч болно. ОХУ-ын Сбербанк мөн бизнесийн зээл олгодог. Бизнес эрхлэгчид 200 хүртэл сая рубль хүрнэ гэж бодож байна. Харин 13.26% -тай байна.

Давуу эрхтэй сонголтыг ашиглахын тулд хэд хэдэн саналуудтай танилцаж, хамгийн тохиромжтой сонголтыг хийхийг зөвлөж байна. Зарим банкинд санхүүжилт олж авах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд хамгийн сайн арга хэрэглэдэг. Хэрэв хэд хэдэн зөвшөөрөл байгаа бол сонголт байх болно. Өнөөдөр зээл нь маш амжилттай хөгжиж байна. Бараг бүх байгууллага мөнгө ашиглах боломжтой. Хэрэв өрийг цаг хугацаанд нь эргүүлэн төлөх юм бол банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ илүү таатай нөхцлийг бүрдүүлдэг.